陪同着金融创新与羁系的关系的讨论，金融科技迎来三项行业尺度。11月2日，凭据全国金融尺度化技术委员会（下称金标委）官网，10月21日中国人民银行正式公布《金融科技创新应用测试规范》（JR/T 0198-2020）、《金融科技创新宁静通用规范》（JR/T 0199-2020）、《金融科技创新风险监控规范》（JR/T 0120-2020）等三项金融行业尺度。金标委表现，三项尺度既适用于从事金融服务创新的持牌金融机构和从事相关业务系统、算力存储、算法模型等科技产物研发的科技公司，也适用于相关宁静评估机构、风险监测机构、自律组织等。
尺度公布之前已投入运营的金融服务或科技产物举行金融科技创新时也可适用。三项尺度由金标委归口治理，由中国人民银行科技司提出并卖力起草，行业内有关单元配合到场。
尺度经由广泛征求意见和论证，并通过了全国金融尺度化技术委员会审查。金融科技创新应用测试规范金标委称，《金融科技创新应用测试规范》（下称《测试规范》）从事前公示声明、事中投诉监视、事后评价竣事等全生命周期对金融科技创新羁系工具的运行流程举行规范，明确声明书花样、测试流程、风控机制、评价方式等方面要求，为金融治理部门、自律组织、持牌金融机构、科技公司等开展创新测试提供依据。凭据《测试规范》，其内容主要包罗测试声明、测试运行、测试通过、测试退出、自律要求等。
其中，风险监测上，《测试规范》要求自律组织应使用金融科技创新治理服务平台连续动态监测创新应用运行状况，增强风险外部感知，实时定位、跟踪、预防和化解创新应用运营历程中的风险并定期向测试治理部门陈诉，切实增强金融风险技防能力。申请机构应将创新测试期间的重要事件、操作记载、系统日志等实时报送自律组织。
在风险处置上，《测试规范》显示，申请机构应建设健全综合性风险处置与赔偿机制，推进差异化风险预警和高效应急处置，切实做到问题早发现、风险早袒露、毛病早调停：对于短期内难以调停的风险毛病，实时接纳综合性风险赔偿措施；对于存在严重宁静隐患或发生重大风险事件的创新应用，应实时陈诉测试治理部门和自律组织，视情况退出测试。造成损失的，应通过风险拨备资金、保险计划等举行赔偿，切实保障金融消费者正当权益。金融科技创新的宁静要求金标委称，《金融科技创新宁静通用规范》（下称《通用规范》）明确对金融科技创新相关科技产物的基础性、通用性要求，为金融科技创新应用康健上线把好宁静关口。
凭据《通用规范》，该文件划定了金融科技创新的基本宁静要求，包罗生意业务宁静、服务质量、业务一连性、算法宁静、架构宁静、数据宁静、网络宁静、内控治理等。其中，在生意业务风险中，《通用规范》提出生意业务风险识别，认为金融科技创新机构应支持欺诈风险和合规风险的识别。欺诈风险指非法分子使用虚假申请、伪造或变造、盗用账户等手段偷取生意业务资金的风险，是非用户本人意愿提倡的生意业务，或者非法分子勾通用户通过虚构生意业务等方式造成金融机构资金、权益等方面损失的风险，例如账户盗用、伪冒申请、营销欺诈等。合规风险指虽然是用户本人意愿提倡的生意业务，但该生意业务行为违反国家执法法例和羁系要求，属于克制的或不妥的生意业务行为，例如洗钱风险、电信诈骗、非法集资等。
对此，《通用规范》提出，金融科技创新机构应建设生意业务风险处置机制，包罗风险决议竣事后举行的评估反馈、风险核查、关联排查、案件协查和损失处置等相关后续运动。在小我私家金融信息掩护上，《通用规范》指出要举行全生命周期防护和宁静治理。
金融科技创新机构应从小我私家金融信息收罗、传输、存储、使用、删除、销毁等方面建设全生命周期防护措施，并应从宁静计谋、会见控制、监测评估、事件处置惩罚等方面建设小我私家金融信息宁静治理措施。金融科技创新风险监控凭据金标委官网，《金融科技创新风险监控规范》（下称《监控规范》）明确了金融科技创新风险的监控框架、工具、流程和机制，要求接纳机构报送、接口收罗、自动探测、信息共享等方式实时分析创新应用运行状况，实现对潜在风险动态探测和综合评估，确保金融科技创新应用的风险总体可控。《监控规范》显示，金融科技创新风险监控主要通过对金融科技创新应用等举行数据收罗、关联分析，识别发现可能存在的宁静事件和风险并举行展示和预警，掌握金融科技应用风险态势，保证金融科技应用宁静稳定运行，掩护消费者正当权益。
金融科技创新风险监控框架监控工具有业务系统、API（应用法式接口）、SDK（软件开发工具包）、APP四类，内容主要包罗小我私家金融信息掩护、金融生意业务宁静、业务一连性、服务质量、技术使用宁静内控治理、网络宁静、意见投诉、公然舆情等。基本原则有四类：宁静可控原则、开放共享原则、隐私掩护原则、披露与羁系原则。其中，《监控规范》也同样提到小我私家金融信息掩护问题，要求对隐私政策合规情况举行监测，接纳机构报送、自动探测、人工核验、意见投诉、信息共享等措施。
在信息泄露监测上，也要求接纳机构报送、信息共享、舆情监测、意见投诉等措施。《监控规范》还提及技术使用宁静，要求对人工智能、大数据、云盘算、区块链、物联网等技术举行监控。金融创新风险遭热议近期，市场热烈讨论金融创新与羁系的关系，有不少专家和学者都指出了金融创新中可能泛起的风险。
资深学者周先生在央行旗下媒体金融时报客户端撰文指出，大型互联网企业进入金融领域的问题和风险有四点：一是垄断和不公正竞争；二是产物和业务界限模糊，为羁系套利提供了可能；三是信息技术可控性、稳定性风险；四是数据泄露与侵权风险；五是系统性风险，金融风险感染可能在极短时间内迅速演变为系统性风险。资深学者张先生在10月31日晚间公布的《关于金融创新与羁系的几点认识》一文中也同样提到垄断风险、金融风险感染性和隐私泄露风险，此外他认为另有部门BigTech（大型科技公司）公司金融价值观扭曲，可能诱导过分欠债消费。麻袋研究院高级研究员苏先生则认为，当下金融创新有两种风险：非法金融运动的风险，以创新之名行非法集资之实，例如ICO等；技术风险，以科技为名从事实质上的金融运动甚至对金融机构形成裹挟之势。
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